美国九大银行因政治宗教观点关户 OCC报告揭歧视

据美国媒体CBS News援引财政部货币监理署（OCC）发布的报告报道，美国九家最大银行在2020年至2025年9月期间，因客户的政治观点、宗教信仰或从事的行业（如油气开采、煤炭、枪支销售等）而拒绝提供服务，即所谓“去银行化”（debanking）行为。OCC在审查了超过10万宗投诉和数百项银行决策后，认定这些金融机构的政策存在系统性歧视。该报告于2026年10月14日公布，呼应了特朗普总统2025年签署的行政命令，要求联邦监管机构彻查银行是否因客户言论或身份而关闭账户。

OCC报告：九大银行均存在歧视性关户行为

OCC局长乔纳森·V·古尔德（Jonathan V. Gould）在声明中指出：“美国人无论其信仰、归属或政治观点如何，都应获得金融服务。公平获取金融服务不是一句口号，而是一项强制要求。”报告详细列举了九家由OCC监管的全国性大型银行——包括摩根大通、花旗银行、富国银行等——在审核客户账户时，将政治立场、宗教活动或商业领域作为决策因素。OCC表示，部分银行拒绝向民主党倾向的组织提供服务，也被纳入调查范围。古尔德强调，该调查依据特朗普2025年8月签署的《保障所有美国人公平银行服务》行政令展开，旨在消除金融体系中的意识形态壁垒。

典型案例：WePay关闭MAGA商品商户账户

报告引用了一个具体案例：支付处理平台WePay（2017年被摩根大通收购，现已停运）关闭了多家销售“让美国再次伟大”（MAGA）或特朗普相关商品商户的账户。摩根大通发言人在回应中表示：“我们的政策禁止基于政治或宗教观点歧视客户。WePay的操作流程未达到我们的期望。我们发现了问题，纠正了错误，并且该业务已不再运营。”OCC还发现，其他银行对涉及化石燃料开采、煤炭及枪支制造业的客户施加了限制，拒绝提供部分金融服务。这些案例表明，去银行化并非仅针对保守派，也波及民主党背景的组织，但整体上对特定行业和观点群体影响更大。

银行行业的集体回应与法律争议

面对OCC的调查结论，花旗银行和富国银行拒绝单独置评，转而引用美国银行政策研究所（Bank Policy Institute）的声明。该行业组织回应称：“银行业支持公平获取银行服务，并一直努力确保政府法规和政策使银行能够服务守法客户。”声明同时表示，“我们支持建立明确一致的标准，在促进准入的同时保持健全的风险管理，包括政府近期将监管重点放在重大财务风险而非声誉风险上的努力。”批评者认为，银行以“声誉风险”为由关闭账户，本质上是一种主观判断，容易沦为政治审查的工具。

数据透视：OCC审查规模与去银行化成因

去银行化也可能基于合法合规原因，如检测到潜在欺诈行为或账户透支，但OCC明确区分了合规性关户与歧视性关户。报告指出，银行在制定政策时有意将政治、宗教、行业等非财务风险因素纳入考量，这超出了审慎监管的合理范围。

特朗普行政令的推动与政治背景

特朗普自2025年重返白宫后，一直指责大型银行“歧视保守派”，并于2025年8月签署行政令，要求OCC、美联储等机构全面审查金融机构是否因客户的政治立场或宗教信仰而拒绝提供服务。OCC此次报告正是对该行政令的直接回应。分析人士指出，该报告可能为后续立法或监管规则修订铺路，例如禁止银行基于“声誉风险”关闭账户，或要求银行公开披露关户决策的逻辑。然而，银行界担心，过度干预可能损害银行防范洗钱、恐怖融资等风险的能力。

FAQ：解读去银行化与客户权益

Q1: 什么是“去银行化”（debanking）？

A1: 去银行化指银行单方面关闭客户账户或拒绝提供金融服务的行为。通常基于合规风险（如反洗钱要求），但近年来因政治、宗教或行业原因（如加密货币、枪支销售）的案例增多。OCC报告认定，若银行基于客户观点或身份做出决定，即构成不公平歧视。

Q2: 银行关闭账户是否完全合法？

A2: 法律上，银行在多数情况下有权终止客户关系，但需遵循合同条款及反歧视法规。OCC报告指出，基于政治或宗教原因关户可能违反《公平住房法》等精神，尽管直接法律依据尚存争议。当前，OCC建议银行建立透明的关户审核机制，避免主观因素介入。客户若遭遇疑似歧视性关户，可向OCC或消费者金融保护局（CFPB）投诉。

结尾：OCC报告首次以大样本数据证实了美国大型银行业的系统性歧视关户行为，将迫使监管层与行业重新审视“声誉风险”标准的边界。随着政治极化加深和加密货币等新兴领域崛起，去银行化问题预计将继续成为金融监管与民权辩论的焦点。确保所有美国人公平获取金融服务，仍将是监管机构与银行之间持续博弈的核心命题。